Calcolo rata prestito: quanto incide il tuo merito creditizio?

Profilo_merito_creditizio

Online la nuova funzionalità di simulazione prestito PRESTIAMOCI:
partendo dal profilo creditizio, calcola la rata su misura per ogni richiedente.

Online la nuova funzionalità di simulazione prestito. 

Il profilo creditizio esprime l’affidabilità economica di un soggetto: calcola il rischio finanziario connesso all’erogazione di credito a suo favore.

La nuova funzionalità del nostro simulatore di prestiti permette ad ogni utente di effettuare in modo autonomo una valutazione del merito creditizio, per avere una prima stima di TAN e TAEG.

Il Richiedente sceglie l’importo e la durata. Il simulatore di prestito calcola una rata fissa e costante (a partire dalla prima). In basso a destra, sarà indicato il costo totale del vostro prestito.

Terminata l’autovalutazione, gli utenti interessati potranno avviare la richiesta di prestito. In questo caso, Prestiamoci interroga Experian e Crif (banche dati di informazioni creditizie) per verificare l’esattezza dell’autovalutazione e avviare la richiesta.

Merito creditizio, valutazione in tempo reale

Se la valutazione del merito del credito è corretta, Prestiamoci offrirà un prestito alle condizioni indicate dal simulatore. Se la classe di merito attribuita al richiedente è diversa, offrirà condizioni diverse, sulla base delle informazioni provenienti nelle banche dati. Più è alto il rating creditizio, minore sarà il costo del prestito. E maggiore sarà il vantaggio di aver scelto Prestiamoci.

In questo modo il Richiedente, non pagherà più di quanto dovuto al proprio profilo creditizio. 

E avrà un vero prestito su misura.

 

 SIMULA IL TUO PRESTITO PERSONALE

 

Merito creditizio: cos’è e perché è importante

Il rating creditizio è un indicatore utile per sapere che tasso d’interesse ci meritiamo e quanto è sostenibile la nostra situazione debitoria. Il suo valore può variare a seconda del peso attribuito alle diverse variabili e dell’intermediario finanziario a cui viene richiesto.

Credit score: in Italia è il merito creditizio

All’estero lo chiamano credit score: identifica il rating personale ed è  sintetizzato da un indice. Uno dei più noti è il FICO Score con punteggi che vanno da 300 a 850. È una valutazione indipendente del proprio merito, elaborata da istituzioni specializzate che supportano il richiedente nel prendere coscienza del proprio profilo creditizio (lo stesso principio per cui Prestiamoci interroga banche dati esterne).

In Italia è una metrica diffusa nella valutazione delle aziende, ma ancora poco applicata ai prestiti personali.

I 4 vantaggi di utilizzare il Credit Score

Le persone possono ottenere prestiti più velocemente.

I punteggi aiutano gli intermediari finanziari a velocizzare l’approvazione dei prestiti, anche in pochi minuti.

Le decisioni di concessione del prestito sono più eque.

Utilizzando dei Credit Score, le società finanziarie possono concentrarsi solo sui fatti relativi al rischio di credito, piuttosto che su aspetti personali del Richiedente.

È reso disponibile più credito.

Le società finanziarie che fanno uso di credit scoring possono approvare più prestiti, perché il punteggio dà informazioni più precise sugli individui, consentendo di avere una migliore comprensione del rischio che stanno assumendo.

I tassi di interesse sono più bassi.

I processi automatizzati di credit scoring rendono il processo di concessione del credito più efficiente e meno costoso.

 I 7 profili di merito creditizio Prestiamoci

Le 7 classi di merito creditizio alla base del funzionamento della piattaforma Prestiamoci, che determinano il tasso di interesse che può ottenere il richiedente sono:

A EccellenteTAN fisso al3.90%
B Molto AltoTAN fisso al4.81%
C AltoTAN fisso al5.85%
D BuonoTAN fisso al6.57%
E MedioTAN fisso al7.45%
F AdeguatoTAN fisso al8.75%
G SufficienteTAN fisso al10.35%

In questo modo anche i Prestatori possono conoscere il profilo di rischio dei Richiedenti, ovvero il rischio che il debitore non assolva (anche solo in parte) ai suoi obblighi di rimborso.

Per questo Prestiamoci non inserisce nel proprio marketplace i richiedenti con un profilo di merito creditizio troppo basso.

Merito creditizio: valutazione autonoma e rapida con Prestiamoci

simulazione prestito

Merito creditizio nel calcolo rata del prestito Prestiamoci

I criteri che Prestiamoci invita a prendere in considerazione sono:

  • Entità e stabilità dei flussi di reddito disponibili
  • Livello di indebitamento
  • Comportamento nel pagamento di finanziamenti precedenti
  • Altri elementi socio-demografici (quali per esempio l’età, la professione, la residenza, …)
  • Il profilo comportamentale

Ecco un esempio di autovalutazione del merito creditizio

Ad un profilo in classe “A – Eccellente” corrispondono un reddito stabile e ampiamente superiore alla rata prevista, un basso livello di indebitamento e una storia creditizia ineccepibile nei rimborsi.

Perché il profilo di merito creditizio è importante per Prestiamoci?

Perché il P2P Lending è un prestito personale tra persone.

Ogni Richiedente che si avvicina al finanziamento, puòvalutare serenamente la sua capacità di indebitamento, la sostenibilità della rata mensile e s’impegnerà, con i Prestatori che lo finanziano, a far fronte ai propri impegni.

Infatti le rate rimborsate non vanno a beneficio di banche o finanziarie, ma preservano il denaro di altre persone che hanno dato fiducia ai Richiedenti invece di investire altrove.

Perché il nostro obiettivo è raccogliere richieste di credito responsabili e informate.

Ogni simulazione determina una rata comprensiva di tutti i costi del prestito. All’offerta calcolata dal Simulatore non si aggiungono prodotti non richiesti o costi nascosti. Ad esempio Prestiamoci non avanza ai Richiedenti, neanche in forma facoltativa, proposte di assicurazione del credito perché le ritiene di scarsa utilità ed eccessivamente costose.

Quindi, quando mettiamo a confronto diversi prestiti personali, per avere dei termini di paragone corretti, è importante che tutti i costi siano inseriti nel calcolo della rata finale.

Perché grazie alla valutazione di merito creditizio selezioniamo gli utenti più affidabili e gli offriamo le condizioni migliori. 

Infatti i prestiti Prestiamoci sono:

  • prestiti su misura,
  • prestiti tra privati,
  • a tasso fisso,
  • 100% online,
  • rimborsabili con rate fisse mensili,
  • il rimborso anticipato non ha oneri aggiuntivi e
  • non ci sono prodotti assicurativi accessori.

Valutando il profilo creditizio di ogni singolo richiedente, riduciamo il rischio di esporre la nostra comunità a frodi o insolvenze.

E concediamo il tasso più vantaggioso, ai richiedenti più meritevoli.

Sei uno di loro?

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